协同做好不动产“带押过户”的好处是什么？

文/谭霸爷

据新京报3月31日消息，自然资源部、银保监会在新闻发布会上表示，印发《关于协同做好房地产“过户托管”工作的通知》，便利惠民生和企业服务“存转运”作出全面部署。

一方面，省会城市和计划单列市先行，其他城市跟进； 另一方面房产带押过户啥意思，由同一家银行和金融机构牵头实施，然后逐步跨行实施。

没什么好说的，“按揭过户”时代来了。

据介绍，京深、江浙、山西等15个省的100多个城市已经在做。 规模非常大。 《通知》一出，传得更快。 意图也很明显，就是进一步刺激楼市。 让市场活跃起来。

不过话说回来，大部分人对这个操作还是比较陌生的，下面我们从几个方面来了解一下。

为何自然资源部出台楼市相关政策？

因为不动产登记中心是自然资源部直属事业单位。

“按揭过户”有什么好处？

这应该类似于之前提到的抵押转让。 例如，A借钱买房，然后在还贷前卖给B，或者买完房子后，A将房产抵押给银行或其他金融机构或个人，以获得其他贷款。 , 在再次支付交易之前。

但不管怎样，在以前，A是不能直接把房产过户给B的，得先把钱还清房产带押过户啥意思，再进行下一步。 一码归一码。 如果 B 想要贷款，则需要更多步骤。

这听起来很有条理，但显然对资金要求比较高。 要知道，有时候你会因为没钱而选择卖房回血。 结果，如果你先付钱，你就会被卡住。 A血拿不回来，B买不起房子。 而如果A去担保公司等第三方机构垫款赎回房产，又会产生担保费等额外费用，反正很烦人。

现在可以“押金过户”，问题相对简单很多，流程也简化了，时间也少了。 当然，这一切可能是有前提的，后面再说。

谁来偿还“按揭转让”贷款，利率是多少？

这两个问题，去年10月，宁波不动产登记中心专门进行了解答。 第一点，转会后未偿还的贷款谁来继续偿还？ 宁波的答复是B将继续向银行偿还贷款。

至于利率，想必很多人关心的是A和B的利率不一样怎么办，比如固定利率和LPR加分。 宁波的回答是按新的按揭合同计算利率，与原A的利率无关。 .

当然，需要注意的是，《通知》中提到要因地制宜，所以以上可能只在宁波办理，各地要看政策。

“按揭转让”有风险吗？

新京报在去年11月18日的报道中列出了几个可能的风险点。 比如买房的人，也就是B，需要关注买卖的房子是否存在共有权的问题，银行要关注的是居住权。 抵押权之间是否会产生一些冲突。

而我个人的想法是，在以往的按揭过户的情况下，会出现房屋的销售，即A继续还款，B不用还款，但是买的房子是有“瑕疵”的。 ，B手里的房子还面临着被收回的风险。

还有一种更极端的。 比如房价减半，贷款高于房价。 在这种情况下应该怎么办？ （当然，一般不会有人接offer。。。）

对于“托管转让”模式，《通知》给出了以下三种类型，如图：

据新晚报消息，目前成都、武汉、珠海、清远等城市正在使用新旧房贷组合模式； 江苏、重庆、济南、深圳实行新旧房贷分割模式； 抵押贷款变更模型是广州，青岛等，如果您有兴趣，可以看看您所在地区使用的是什么。

而在两部门官宣的同时，北京也非常及时地宣布，“转托管”模式在北京正式启动。

据第一财经消息，在北京办理“存转存”业务具备先决条件。

第一，必须是个人在北京的二手房；

其次，买方要么全额付款，要么获得商业贷款；

三、卖方未还清的贷款必须是商业贷款或商业贷款组合贷款；

四、拟买卖的房地产在辖区内商业银行​​设立且只有一处有效抵押权。

我相信大多数城市都会设置一些前提条件，就像上面提到的那样。

同时，北京流程中还提到，银行不能就“存入转账”向客户收取额外的担保费或服务费。 这与网上其他地区的一些实际访问结果有所不同。 一些银行似乎仍然需要担保费。

不难看出，“按揭转让”已成为大势所趋。 加入的城市越多，规则就会越完善。 时间越少不说，交易成本也会越低，跨行实现。 届时，这无疑将成为刺激今日楼市的又一大利器。