小车保险多少钱一年（特斯拉保费上涨）

前言

去年12月27日，保险协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款》，新能源汽车损失险和新能源汽车第三者责任保险也随之上线。

我本人是2021年初特斯拉Model Y四驱车主，车辆现在大家一般俗称为594 Model Y，去年3月初提车，已经进入了续保期，近期也在不断自行研究，问询报价，个人会分享下自己的车辆情况和收到的具体报价，以及最后的续保价单。

先说结论，以我个人车款看到的报价而言，涨幅明显，今年购买保险的经济成本明显增加，变相增加了车辆的使用成本。

新能源车损险与以往车损险的不同

新能源车损险是针对于新能源车的专用保险，重点明确了起火燃烧情况下，即自燃，纳入了保险的理赔范畴。并且明确把三电系统纳入了保险的理赔范畴；以及增加了和充电相关的外部电网故障损失险、自用充电桩损失险和自用充电桩责任险这样的附加险。

虽然保险责任写得更明确了，以我一个车主角度来讲就是朝三暮四，脱裤子放屁的情况，又不是以前自燃保险就不管了，三电因交通意外损坏了，保险公司就甩手了。我认为这些新增点是以前就负责，只不过改革后以规范文字写入了保险责任。

总的来说，在我看来，新能源汽车损失险就是另立名目，保险协会借此统一价格调整，并且新能源车损险并不是每家保险公司都有权限来做，因此对于车主而言，可选择的范围缩小了，相对的经济投入增加了。

旧保单价格与去年首保行情

2021年当时首保，人保、太平洋、人寿、平安四大保险公司，在上海与特斯拉官方绑定，想买一线保险公司，只能通过特斯拉官方渠道，车损加200万三者报价在5950，加上950的交强险，官方四大保险价格一样，3月时买都是6900。

当然，特斯拉是不阻止车主自行购买保险的，不过我只找到大地、太平等次一级的保险，首保因为没上牌，在上海买车，保单可以开在外地的保险公司。当时我问到的价格，都是车损+200万三者+交强，在上海开保单的大地保险在6100，外地开保单的大地保险5500，更不知名开在外地的保险公司在5000出头。

我最后考虑自己是新手司机，想买大保险公司，最后选了人保。如果让我现在重新选择，必然是买5000出头的外地保单小公司。

个人续保的关注点

1. 什么时候可以办续保

上海牌照在保险到期55天内可以申请续保，算是比较提前的地区，其他全国城市基本30天内可以办续保

2. 续保可以更换保险公司吗

一般保险行业大公司都可以任意更换，我个人态度一直是追求价格上的优惠。理赔出险数据是所有保险公司共享的，因为出现去换保险公司，不一定能拿到更低的价格。

3. 续保还能在外地开保单吗

首保因为车辆还没有上牌，我们可以在非上牌城市投保，追求价格上的绝对优惠。车辆上牌后，一般只能在牌照归属地投保了，而且现在能做新能源车损险的保险公司少了，更难挑到价格低的保险。上牌城市投保，可以在本地快速易赔，万一涉及到出险，实际操作更方便

4. 嫌弃保费贵，能否脱保观望

脱保只会导致保险进一步上浮，并且长时间脱保甚至涉及到需要验车才能进保，所以像我这种开了一年的车，不会考虑以脱保的方式来对抗保费上涨。

本人收到的续保报价单

分享续保报价单前先重新汇总下我的用车信息

1. 车型是特斯拉Model Y，四驱长续航594，首保车损计价339900
2. 车辆上的是上海牌，在上海首保续保。
3. 车辆使用一年，在小区里剐蹭了邻居的车辆，出险一次。

首先是进入55天续保期后，人保微信公众号就给我发来了续保的信息推送

人保微信公众号，新能源车损险6800,200万三者2130，加上交强险已是接近万元，相比于去年的报价硬生生上涨了3000。

1月收到这个报价属实让我一惊，开始了不断联系保险销售获取更多的报价。

我一开始是以为，因为我个人首年出险，所以导致人保保费大幅度上涨，后续有请保险销售出具详细报价单，我才有详细了解。首先是我自己首年出险，导致保费不打折，并不导致保费上涨。因为特斯拉官方销售，四家保险公司价格一样，名气最大的人保成了上海车主官方购保的第一选择，也相对承担了最多的特斯拉车险。所以上海人保统一上调了针对特斯拉车型的保费，力度为35%，也就是图中折扣一栏，显示1.35，基本是用高价劝退车主了，现在续保买人保的特斯拉上海车主怕是寥寥无几。

同时，如果找保险员虽然有返点，但基本上每家保险公司都不卖车损+三者的最实惠组合，基本都要捆绑司乘险来进行QJ操作，进而导致了保费上涨。

人保官方渠道续保9900，找销售员返点后报价在9500上下。

然后是太平洋保险，车损和三者报价正常，但强制要求捆绑20万的司乘险，总价9650，保险员给600返点，实际价格再谈谈估计9000上下。实际上比人保内容更好，但总价还是相当高的。

大保险公司还有平安，车损和三者报价正常，但QJ了8万的司乘险，返点后的总价差不多是7850。

上面我收到的平安报价无赠送服务，这里是我同款车同事的保费报价，QJ内容不同，他首年没出险，算上返利差不多是7900带补漆和洗车，可以看到，我个人保费高昂和出险一次关系不大。他没出险的折扣相当有限，同样是平安，加起来不到300。

还有一份保单来自规模较小的太平保险，返点后7950，我个人觉得是完全不如平安了。

除了这些保险员，我也尝试了四个电商渠道，分别是腾讯微保、蚂蚁保、汽车之家和懂车帝，四者都不能通过电商渠道为我提供报价和服务，懂车帝可以下单，但电话联系后明确标识无法核保，他们合作的保险公司做不了上海的特斯拉保单，我也只能放弃电商购保。

最后的谈价和选择

虽然只是以上的报价单，我也是累积联系了六七位保险销售，弄了三四天，保单分别来自于朋友、同事介绍的销售和闲鱼渠道。

虽然保单整体价格相较于去年全面上浮，我收到的保单比首保贵15%~35%，并且远贵于去年的外地保单大法，但拿A销售的报价去压B销售的价钱，只要不嫌烦和觉得尴尬，还是可以谈点价格下来的。

在我优先追求低价格的选购思路下，最后是选择了销售提供的小规模保险安盛天平。

三者+交强险合计差不多7200出头，QJ了一个意外险包，扣了返点实际支付7400，带了12次洗车和4个面补漆，虽然还不是很满意，但也不想再投入精力，感觉在上海的特斯拉保单，也杀不到多低的价格了。

如果再衡量保险公司的规模，我也有选择上面那份7850平安报价的可能。

总结

2022年续保，我在降低保险公司水平的情况下，还是比去年新车贵了500，更别说那些一线保险公司在沪续保的价格。特斯拉保费上涨属实，我认为一线保险公司的上涨幅度也配得上大涨一词。我每年用车大约在2万公里，倒还不认可省下的油钱都会因为保费而损失。不过不少销售都明确表示，新能源车保费大涨主要就存在在25万元以上的特斯拉车型，低价新能源车不至于有特别大的上涨现象。有其他车辆续保的朋友欢迎在评论区分享

希望本篇续保心路能给大家衡量新能源目前保费情况，感谢阅读，期待下次的交流~