人生倒计时
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意外险榜单过期了，响应大家的呼唤，今天来做个更新。
这周打算回老家过年的朋友，也记得顺手检查下自己的意外险有没有到期，到期了，那该续的续，该换的换。
冷知识：意外险不会当天买当天就生效，一般要隔1-3天才生效（具体看产品咋定的），想保障“无缝衔接”，新的意外险最好提前几天买好。
接下来说下大家比较关心的，买啥产品！！！
- 儿童意外险
- 成人意外险
- 父母意外险
- 高危职业意外险
- 境外能理赔的意外险
- 特殊的意外险-新冠隔离险
（太长不想看？可直接拉到文末看产品清单）
01 儿童意外险推荐
小朋友爱打爱闹，精力旺盛，又没有足够的自我保护能力，很容易受伤。
非常需要意外险的保障，
尤其意外医疗要好，比如能报自费药，那孩子门诊或住院，父母就能放心用贵药好药。
产品，大白推荐↓
1.平安少儿综合意外险
打闹受伤、溺水、运动受伤、动物咬伤、鱼刺卡喉、校车事故，这些小朋友的高发意外，平安少儿综合意外险都保。
最便宜的基础版，一年只要68块，
包含：
- 20万意外身故/伤残
监管爸爸说了，10岁以下的孩子身故保额不能超过20万；11-18岁，不能超过50万，如果你家孩子没超过10岁，那买20万就够了。
- 1万块意外医疗
0免赔，100%报销，自费药也能报，关键孩子有没有社保，都一个价、一个报销比例，大公司就是慷慨。
担心1万额度不够花，就再补充一份百万医疗险。
- 1万块第三者人身伤害
像熊孩子不小心把别的小朋友撞倒了，医疗费就可以让保险公司赔。
- 5-20万不等的交通意外
发生概率比较低，但这是额外赔的，比如孩子坐火车不幸身故，那一共能赔10万+20万=30万。
平安分支机构多，理赔方便，买这款没啥可犹豫的。
支持指定生效日期，最早可以选投保次日生效。
2.平安超级卫士
要是宝爸宝妈希望孩子生病/意外看门诊/住院都能赔，
那可以换平安超级卫士。
分婴幼版（6岁内）和青少版（（7-22岁）。
拿婴幼版说，
一年399块，包含：
- 20万意外身故/伤残
伤残只有意外险才赔，所以有百万医疗险也要给孩子买意外险。
- 2万意外医疗
100块免赔，社保内费用，100%报销；如果用了疗效更好的自费药、乙类药，那按60%报。
- 100块/天的意外住院津贴
前3天不赔，第4天及之后，孩子住一天院拿100块津贴，可以弥补大人照顾小朋友的误工损失，给孩子补充营养、买玩具。
- 5万疾病住院医疗
100块免赔，社保内费用，按90%报销；自费药和乙类药，按60%报销。
- 3万疾病身故金
- 10万公共交通身故金
保障确实很全，买一份等于同时有了“意外险+小额住院医疗险”，很省事，比学校推荐的学平险要更好。
02 成人意外险推荐
成人普遍需要赚钱养家，所以买意外险，
一要注意意外身故/伤残保额不能太低：一二线城市至少买够100万，给家人多留几年时间缓过来；
二最好保猝死：尤其加班较多的程序员、高管、设计、直播等行业的朋友；
三意外险对年龄、健康要求很宽松，选择又多，一年一买即可，没必要买长期意外险。
产品，大白选的是↓
1.小蜜蜂2号超越版
买就买至尊版，
每年296元，保的非常全：
• 意外身故伤残，100万
伤残视不同严重情况赔，像双目失明属于一级伤残，赔100%，即100万；摔掉8颗牙齿或摔断4根肋骨，属于十级伤残，赔10%，即10万，其余依此类推。
• 意外医疗，10万
0免赔，不限社保，自费药、进口药也能报。
先走社保报销，余下部分保险公司100%赔；不走医保，直接找保险公司报，那只报80%…说明医保很重要，别断缴。
• 意外住院津贴，150元/天
注意，前3天不赔，比如总共住院5天，拿到的津贴是300块，而不是750块。
• 猝死，50万
猝死的定义是从发病到死亡，不能超过24个小时，相对宽松。
- 交通意外额外赔
航空意外赔500万，轨道、轮船、机动车（含网约车）意外也有额外赔。
“额外赔”的意思就是，可以和前面的【100万意外身故】叠加赔，比如飞机失事，受害人家属总共能拿到600万赔偿金。
- 1万遗体送返
- 30万疫苗接种意外身故
- 2万疫苗接种意外医疗
方方面面都保到了，很不错。
小蜜蜂2号没有健康告知，有高血压、乙肝、冠心病，只要能正常工作生活，也能买。
2.人保小星云意外险
要是介意小蜜蜂2号超越版猝死24个小时才赔，住院津贴有3天免赔，
可以换人保小星云意外险。
推荐买至尊版，一年299块，含：
- 100万意外身故
- 5万意外医疗
0免赔，100%报销，不限社保，摔骨折了，可以用进口钢板。
- 住院津贴，150块一天
没有免赔天数，住2天院，保费就回本了，多拿的就当保险公司给你发病假工资。
- 50万猝死
从发病到离世，3天内都可以，更宽松。
- 30-500万不等的交通意外额外赔
小星云也没有健康告知。
但至尊版50岁以内才能买；
年龄超了，51-60岁还是买小蜜蜂2号超越版。
03 父母意外险推荐
人老了，反应力就会下降，
其次，骨质疏松，骨折概率也更高，但恢复能力又没年轻时好，
所以父母也很有必要买意外险，
尤其意外医疗要好（最好国产药、进口药都能报），
有住院津贴、骨折津贴，会更加分。
1. 60岁以内怎么买
推荐小蜜蜂2号超越版，
156块一年的尊享版，296块一年的至尊版，任选一个，
意外医疗，都不限社保，0免赔，100%报销，一分钱也能报。
搭配百万医疗险，放心给父母用好药贵药。
2. 61-80岁怎么买
推荐众安的孝欣保。
大白一看中它意外医疗不限社保（0免赔，报90%）；
二有50块/天的住院津贴，住一天就拿50块，子女不在身边，再贴点钱，可以用来给老人请个好点的护工；
三有1万的意外骨折补偿和1000块救护车费，很实用。
有一点要提个醒：
因为单车事故、意外溺水身故，保额买10万，只赔5万：
所谓“单车事故”，即事故中只有自己的车，无第三方的车，比如走神，开车撞到了护栏、墙上、树上等。
做这个限制，也是为了防骗保，有些黑心子女真把父母当“摇钱树”。
04 高危职业意外险推荐
像大货车司机、刑警、消防员、高空装空调/擦玻璃的，都算高危职业（不清楚自己的职业算几类，直接免费保险咨询，或者私信我）。
产品就看看↓
勇者无惧
1-6类职业，60岁以内都能买，
保额虽然低了点，但有保障还是比裸奔强。
可以让老板帮你买。
05 支持境外理赔意外险推荐
男性朋友可以看看↓
京东安联全球全能
740块一年。
女同学则建议↓
京东安联百万玫瑰
保费一年299元，不贵。
安联属于老牌外资保险公司了，服务能力信得过。
但国外现在疫情比国内还严重，非必要，还是不要出国的好。
06 特殊的意外险-新冠隔离险
最近国内疫情也升级了，
像大白所在的深圳，就有两个区变成了中高风险地区，
河南、北京、上海、天津、西安也都躺枪；
又赶上春节，大家都想回家，
但又怕感染新冠，被隔离，
所以隔离险又火起来了。
而目前在卖的隔离险，本质都是意外险，只不过拓展了隔离保障和新冠感染保障。
那顺手也给大家盘下好产品。
1.众安爱无忧
无论价格还是保障，跟已经停售的复星爱无忧是一模一样。
可以放心买。
居家隔离、集中隔离都赔，很良心。
隔离一天，赔200块，最多赔30天，即6000块。
大白一个同事，元旦去珠海玩，今年1月珠海查出阳性病历后，他绿码变黄码，在深圳小区强制居家隔离了2天，目前已经在走复星爱无忧的理赔了。
2.平安疫安行保险
推荐尊享版，保一年才96块。
被隔离，赔220块一天，最多30天，也就是6600块。
居家隔离、集中隔离都赔，但注意居家健康监测是不赔的。
另外以下情况，爱无忧和疫安行都不赔：
(1)在投保前已确诊或疑似感染或因与疑似罹患传染病人密切接触的、或已收到通知要求隔离的；
(2)投保或出行前出发地、目的地或者途径地被列为国家公布的中高风险地区的；
(3)境外地区（含港澳台）入境被要求隔离的；
(4)投保前行程卡或健康码显示异常，投保前14天已经有中高风险地区记录的；
(5)出发前已经知道会被隔离的（很多农村地区对于返乡人员就是一刀切，回来就隔离） ；
(6)非各地政府或防疫部门要求的自行隔离；
(7)故意感染新冠的 ；
(8)违反国家防疫要求和国家政策的。
总之，买隔离险，主要是防不幸被确诊或密接时，能领点儿补贴，找点儿安慰；
保险公司绝不希望大家“顶风做案”，还是要配合国家的防疫政策，勤戴口罩、勤洗手，不聚众、不乱跑。
很多朋友关心怎么赔？
大白也简单说下，需要提供政府、卫健委、街道办、管理委员会或居委会等官方机构发布的强制隔离通知，以及能证明你确实被隔离了的证明材料。
如下面这样的：
对于意外险还有疑问，可以直接免费保险咨询~或者私信我！
记得提前告知年龄、职业、健康情况（父母买），能大大节省老师帮你筛选产品的时间。
总结图查收下~
关于大白
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坚持用大白话说清保险，让大家买保险不花冤枉钱，
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